Straipsnyje nagrinėjamas klasikinis diskretaus laiko rizikos modelis su skirtingai pasiskirsčiusiomis žalomis. Gaunama begalinio laiko bankroto tikimybės rekursinės formulės išraiška, kurios pagalba galima įvertinti tikimybę norimu tikslumu. Formulės veikimas iliustruojamas pavyzdžiu.